Simulateur LAMal ou CMU : quel est le meilleur choix pour vous ?
Votre simulation CMU / LAMal de frontalier en 3 étapes · Résultat immédiat
📋 Votre situation
Combien de salaires par an ? Le 13e salaire compte dans la base de la cotisation CMU.
Pas de franchise à choisir : en résidant en France, vous avez la franchise LAMal de 300 CHF par an (aucune pour un enfant), la seule possible pour un assuré résidant dans l'Union européenne (article 101a de l'ordonnance sur l'assurance-maladie).
Pour continuer, indiquez votre salaire, le nombre de salaires et votre âge.
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LAMal ou CMU : comment ce comparateur vous aide
Dès votre embauche en Suisse, vous devez choisir votre assurance maladie : la LAMal (le régime suisse) ou la CMU (le maintien dans le système français). Ce comparateur chiffre ce que chaque option coûterait chaque mois à votre foyer et compare les deux : c'est le coût qui fait le verdict. Les différences de couverture (soins en Suisse, revenus du patrimoine) sont décrites à côté, sans être notées. Les primes LAMal proviennent de la grille officielle « résident France » 2027 (Priminfo/OFSP) ; la cotisation CMU suit le barème de l'Urssaf (8 % de vos revenus nets après abattement).
Comment fonctionne ce simulateur LAMal / CMU
Deux étapes (votre situation, votre famille), puis le résultat. Le calcul se fait directement sur cette page, sans inscription et sans transmettre votre salaire ; aucune question de santé n'est posée. Côté LAMal, le simulateur compte chaque personne qui devrait être assurée avec vous (votre conjoint sans activité et vos enfants, sauf si votre conjoint travaille en France) et additionne leurs primes 2027 chez une même caisse : il affiche la caisse la moins chère et la caisse médiane des 13, avec la franchise de 300 CHF, la seule possible pour un résident en France. Côté CMU, il estime votre salaire net imposable (le brut, moins les cotisations sociales suisses du salarié, converti au taux de 1,07 du formulaire fiscal, puis diminué de la déduction de 10 %) et applique 8 % au-delà d'un abattement de 11 775 €. Dans les huit cantons de l'accord de 1983, vous pouvez indiquer votre tranche d'imposition pour comparer après impôt. Le verdict repose sur l'écart en euros par mois : sous 25 € ou 5 % du coût le plus élevé, notre seuil d'équilibre (un choix de notre part, pas une règle officielle), les deux options se valent ; et si la caisse la moins chère et la caisse médiane ne donnent pas la même réponse, le simulateur vous le dit.
LAMal ou CMU : le comparatif en un coup d'œil
| 🇨🇭 LAMal (frontalier) | 🇫🇷 CMU (droit d'option) | |
|---|---|---|
| Prix 2027 | 209,30 à 823,10 CHF par mois pour un adulte selon la caisse (médiane 489,30 CHF), franchise fixe de 300 CHF | 8 % de vos revenus personnels nets après abattement (de 11 775 € à 12 015 € au moins pour 2027) |
| Base de calcul | Par personne : âge, couverture accident et caisse ; ni le canton de travail, ni la franchise, fixée à 300 CHF | Vos revenus personnels (pas ceux du conjoint) : une seule cotisation, quel que soit le nombre d'assurés sans activité |
| Famille | Conjoint sans activité et enfants assurés avec vous, chez la même caisse, une prime chacun (enfant : 165,00 CHF par mois à la médiane) ; si votre conjoint travaille en France, lui et vos enfants sont assurés en France | Conjoint sans activité et enfants couverts sans supplément |
| Soins en Suisse | Accès direct aux médecins et hôpitaux suisses ; franchise de 300 CHF puis 10 % des frais, au plus 700 CHF par an | Soins nécessaires lors d'un séjour (carte européenne) ; soins ambulatoires remboursés aux tarifs français ; hospitalisation programmée sur autorisation (S2) |
| Soins en France | Remboursés par la CPAM aux tarifs français, grâce au formulaire S1 | Remboursés par la CPAM aux tarifs français : carte Vitale, médecin traitant |
| Impôts | Prime de base déductible de votre salaire suisse déclaré en France (formulaire 2047-SUISSE) ; sans effet si vous êtes imposé(e) à la source en Suisse, à Genève notamment | Cotisation déductible de votre revenu global (case 6DD) ; sans effet si vous êtes imposé(e) à la source en Suisse et n'avez pas d'autres revenus imposés en France |
| Réversibilité | Choix irrévocable, sauf nouvelle prise d'activité en Suisse, reprise d'activité en Suisse après une interruption (chômage, par exemple), installation en France ou retraite | Même règle : un mariage, une naissance ou un changement d'employeur ne rouvrent pas le choix |
En résumé : la LAMal se paie par personne assurée et donne un accès direct aux soins en Suisse ; la CMU se calcule sur vos revenus personnels et couvre le conjoint sans activité et les enfants pour une seule cotisation. Les deux se déduisent de vos revenus en France. Le bon choix dépend surtout de vos revenus, de votre famille et de la caisse LAMal que vous choisiriez : c'est ce que le simulateur ci-dessus chiffre pour vous. Et pour voir le détail des primes caisse par caisse (de 209,30 à 823,10 CHF par mois pour un adulte en 2027), consultez notre baromètre des primes LAMal.
Une décision à prendre dans les 3 mois
Ce choix, appelé « droit d'option », doit être exercé dans les 3 mois suivant votre prise de poste. Passé ce délai, l'autorité cantonale suisse vous affilie d'office à un assureur LAMal qu'elle désigne. Et il est irrévocable, sauf quatre événements que fixe l'accord franco-suisse du 7 juillet 2016 : une prise d'activité en Suisse, une reprise d'activité en Suisse après une interruption (une période de chômage, par exemple), une prise de domicile en France et le passage à la retraite. Un mariage, une naissance ou un changement d'employeur ne le rouvrent pas : mieux vaut donc comparer avant de décider.
Une fois votre décision prise, elle se formalise sur un formulaire officiel unique, à faire viser par votre CPAM puis à transmettre à l'organe cantonal de votre canton de travail. Nous avons détaillé toute la procédure, les pièces à joindre et les pièges les plus fréquents dans notre page sur le droit d'option. Et si votre verdict penche pour la LAMal, notre mode d'emploi pour souscrire liste les treize caisses ouvertes aux résidents en France et la case « accident » qui allège la prime.
📖Guide complet : LAMal ou CMU pour frontaliers →Coûts détaillés, cas par profil, exemples chiffrés.Questions fréquentes
Ce simulateur LAMal / CMU est-il fiable ?
Il donne une estimation, pas un devis. Côté LAMal, il additionne les primes officielles 2027 « résident France » (Priminfo/OFSP) de chaque personne de votre foyer qui devrait être assurée avec vous, chez la même caisse, et affiche la caisse la moins chère et la caisse médiane des 13. Côté CMU, il applique le barème de l'Urssaf (8 % de vos revenus nets après un abattement de 25 % du plafond de la Sécurité sociale) à un salaire net estimé à partir de votre brut : cotisations sociales suisses au minimum légal, conversion en euros et déduction de 10 %. L'Urssaf part, elle, des revenus de votre avis d'impôt de l'avant-dernière année : la cotisation réelle peut s'en écarter, surtout les premières années. Si vous le souhaitez, un de nos courtiers partenaires, immatriculé à l'ORIAS, vous rappelle ensuite pour établir un devis.
Combien de temps prend la simulation ?
Environ 2 minutes : votre salaire, votre canton de travail, votre âge et la composition de votre foyer suffisent. Le simulateur ne pose aucune question de santé.
Faut-il créer un compte ?
Non. La simulation est gratuite et sans inscription. Vous ne transmettez vos coordonnées que si vous demandez à être rappelé(e) par un de nos courtiers partenaires, et votre seule adresse e-mail si vous demandez à recevoir votre comparatif.
Le choix LAMal ou CMU est-il définitif ?
Oui, en principe : il est irrévocable. L'accord franco-suisse du 7 juillet 2016 ne le rouvre que dans quatre cas : une prise d'activité en Suisse, une reprise d'activité en Suisse après une interruption (une période de chômage, par exemple), une prise de domicile en France et le passage à la retraite. Un mariage, une naissance ou un changement d'employeur ne le rouvrent pas. D'où l'intérêt de bien comparer en amont.
Puis-je baisser ma prime LAMal avec une franchise plus haute ?
Non. Un assuré qui réside en France ne peut choisir ni franchise à option ni modèle alternatif (médecin de famille, HMO, télémédecine) : l'article 101a de l'ordonnance sur l'assurance-maladie l'exclut. Votre franchise est de 300 CHF par an (aucune pour un enfant), puis 10 % des frais, au plus 700 CHF par an. Pour payer moins, il reste le choix de la caisse et, si vous êtes salarié(e), la suspension de la couverture accident.
Ma famille doit-elle aussi s'assurer à la LAMal ?
Oui, si vous choisissez la LAMal et que votre conjoint n'a pas d'activité : votre conjoint et vos enfants résidant en France sont assurés avec vous, chez la même caisse, et chacun paie sa prime. Si votre conjoint travaille en France, lui et vos enfants sont assurés en France par son activité, sans prime LAMal. Avec la CMU, une seule cotisation couvre le conjoint sans activité et les enfants.
La prime LAMal et la cotisation CMU sont-elles déductibles des impôts ?
Toutes les deux, mais l'effet dépend de votre canton de travail. Dans les huit cantons de l'accord de 1983 (Berne, Soleure, Bâle-Ville, Bâle-Campagne, Vaud, Valais, Neuchâtel et Jura), votre salaire est imposé en France : la prime LAMal se déduit de votre salaire suisse (formulaire 2047-SUISSE) et la cotisation CMU de votre revenu global (case 6DD). À Genève et dans les autres cantons, votre salaire est imposé en Suisse et la France accorde un crédit d'impôt égal à l'impôt français : aucune des deux ne change votre impôt français, sauf si votre foyer a d'autres revenus imposés en France (la cotisation CMU, déduite du revenu global, fait alors baisser l'impôt sur ces revenus). La complémentaire santé n'est jamais déductible.